法治日?qǐng)?bào)全媒體記者 丁國(guó)鋒 許瑤蕾

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局集中披露行政處罰信息，2025年12月以來對(duì)中信銀行江蘇地區(qū)8家分支機(jī)構(gòu)作出處罰，覆蓋南京、泰州、鹽城、徐州等多地，違規(guī)事由涉及信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)投資等多個(gè)領(lǐng)域，機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰660萬(wàn)元，多名相關(guān)責(zé)任人被予以警告并處罰款，個(gè)人罰金累計(jì)達(dá)76萬(wàn)元。

依據(jù)蘇金罰決字〔2025〕153號(hào)文件，中信銀行南京分行因違規(guī)籌組銀團(tuán)收取銀團(tuán)貸款安排費(fèi)、貸款資金發(fā)放和支付管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金發(fā)放和支付管理不到位、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信審查不審慎等，被罰款190萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任該行投資銀行部總經(jīng)理胡雁艷、黃麗麗，分別因違規(guī)籌組銀團(tuán)收取銀團(tuán)貸款安排費(fèi)，被警告并罰款6萬(wàn)元、8萬(wàn)元，授信執(zhí)行部總經(jīng)理蔣曉春則因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信審查不審慎，被警告并罰款7萬(wàn)元。

南京地區(qū)其他分支機(jī)構(gòu)同樣因違規(guī)領(lǐng)罰：中信銀行南京中央路支行因貸款及同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金發(fā)放支付管理不到位，被罰150萬(wàn)元，時(shí)任該支行行長(zhǎng)陸波、周宇分別被警告并罰款12萬(wàn)元、8萬(wàn)元；南京六合支行因流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位被罰40萬(wàn)元，時(shí)任支行行長(zhǎng)徐強(qiáng)被警告并罰款7萬(wàn)元；南京中山東路支行因銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信調(diào)查不審慎、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰100萬(wàn)元，時(shí)任支行行長(zhǎng)張爽被警告并罰款8萬(wàn)元；南京江北新區(qū)分行因貸款發(fā)放和支付管理不到位被罰40萬(wàn)元，時(shí)任分行行長(zhǎng)陳琳被警告并罰款7萬(wàn)元。

在地市分支機(jī)構(gòu)方面，鹽城分行因違規(guī)辦理信用證業(yè)務(wù)被罰40萬(wàn)元，時(shí)任副行長(zhǎng)錢俊被警告并罰款7萬(wàn)元；泰州分行因貸款調(diào)查不到位被罰35萬(wàn)元，時(shí)任分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理吳崢被警告并罰款6萬(wàn)元；徐州分行因項(xiàng)目貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位被罰65萬(wàn)元，時(shí)任公司銀行部總經(jīng)理吳俊冉被予以警告。

公開資料顯示，中信銀行成立于1987年，是我國(guó)改革開放后最早成立的新興商業(yè)銀行之一。2007年4月，中信銀行在上交所和港交所實(shí)現(xiàn)了A＋H股同步上市。但近年來其業(yè)績(jī)?cè)鏊俪尸F(xiàn)放緩態(tài)勢(shì)，2025年三季報(bào)顯示，中信銀行前三季度實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)533.91億元，同比增長(zhǎng)3.02％，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1565.98億元，同比下降3.46％，增利不增收。

值得關(guān)注的是，2025年12月30日即此次江蘇地區(qū)集中被罰當(dāng)日，中信銀行公告稱行長(zhǎng)蘆葦因工作調(diào)整辭去執(zhí)行董事、行長(zhǎng)等職務(wù)。而在四個(gè)多月前的2025年半年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，蘆葦還以“難中求成，穩(wěn)中有進(jìn)”總結(jié)上半年經(jīng)營(yíng)成果。目前，中信銀行董事會(huì)已審議通過由董事長(zhǎng)方合英代為履行行長(zhǎng)職責(zé)，管理層變動(dòng)進(jìn)一步引發(fā)市場(chǎng)對(duì)該行戰(zhàn)略執(zhí)行連續(xù)性的擔(dān)憂。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次集中處罰并非中信銀行江蘇地區(qū)分支機(jī)構(gòu)2025年首次暴露合規(guī)問題。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公開信息顯示，2025年1月8日，中信銀行鎮(zhèn)江分行因浮利分費(fèi)、案防管理不到位被罰100萬(wàn)元，時(shí)任該行行長(zhǎng)助理?；矍俦痪娌⒘P款6萬(wàn)元，同年2月14日，時(shí)任中信銀行鎮(zhèn)江分行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、鎮(zhèn)江新區(qū)支行行長(zhǎng)吳鵬，也因浮利分費(fèi)、案防管理不到位，被禁止從事銀行業(yè)工作終身；同年4月30日，中信銀行揚(yáng)州分行因員工行為管理不到位被罰40萬(wàn)元，時(shí)任該行營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理季杰被禁止從事銀行業(yè)工作9年。

當(dāng)前，金融監(jiān)管正轉(zhuǎn)向常態(tài)化穿透監(jiān)管，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局注重對(duì)業(yè)務(wù)全流程的合規(guī)性審查。此次集中處罰暴露出中信銀行江蘇地區(qū)分支機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理與內(nèi)部控制方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，尤其信貸管理等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)風(fēng)控漏洞，反映出其基礎(chǔ)管理仍有提升空間。在監(jiān)管持續(xù)收緊、行業(yè)規(guī)范化要求不斷提高的背景下，如何平衡業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)控制，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制、筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)防線，成為中信銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行亟待破解的課題。