□ 朱廣新（中國(guó)社會(huì)科學(xué)院大學(xué)法學(xué)院教授）

預(yù)付式消費(fèi)是一種以消費(fèi)者先付清價(jià)款、經(jīng)營(yíng)者之后分期或分次兌付商品或服務(wù)為顯著特征的商品或服務(wù)交易。在預(yù)付式消費(fèi)中，消費(fèi)者在合同訂立階段、履約方式及預(yù)付卡使用上存在傳統(tǒng)消費(fèi)形態(tài)下不會(huì)遭遇的特別風(fēng)險(xiǎn)。為集聚更多資金，經(jīng)營(yíng)者會(huì)采取高壓銷(xiāo)售策略或?qū)嵤┢墼p銷(xiāo)售伎倆，使消費(fèi)者在遭受心理壓力或欠缺必要信息的情況下輕率或沖動(dòng)地訂立合同。先付款、后兌付商品或服務(wù)的履約方式，消除了合同義務(wù)履行的均衡性，使消費(fèi)者喪失各種履約抗辯權(quán)。當(dāng)經(jīng)營(yíng)者以“突然閉店”“卷款逃跑”等方式毀約時(shí)，消費(fèi)者不但會(huì)因事后救濟(jì)陷入維權(quán)困境，而且會(huì)因經(jīng)營(yíng)者喪失支付能力而得不到救濟(jì)。消費(fèi)信息的不透明、不對(duì)稱及格式條款的單方設(shè)定也會(huì)使消費(fèi)者承受事先不可預(yù)測(cè)的受損害風(fēng)險(xiǎn)。

為維護(hù)司法裁判的統(tǒng)一性，并為當(dāng)事人提供明確的行為指引，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》。該司法解釋以預(yù)付式消費(fèi)者合同為基礎(chǔ)，確立了撤回權(quán)、法定解除權(quán)、懲罰性賠償、格式條款無(wú)效等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。但是，由于各種原因，該司法解釋未能對(duì)預(yù)付式消費(fèi)提出的消費(fèi)者特別保護(hù)問(wèn)題作出系統(tǒng)規(guī)定。為順應(yīng)大力提振消費(fèi)的政策需求，深入探究如何系統(tǒng)構(gòu)建預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者保護(hù)的特別機(jī)制，具有重大實(shí)踐價(jià)值。

以系統(tǒng)觀念看，預(yù)付式消費(fèi)提出的消費(fèi)者特別保護(hù)問(wèn)題，需從以下四方面著手完善法律規(guī)則體系。第一，統(tǒng)一的履約擔(dān)保制度。在預(yù)付式消費(fèi)中，先付款后消費(fèi)的消費(fèi)者實(shí)際上授予經(jīng)營(yíng)者一種長(zhǎng)期信用。為這種授信提供充分、統(tǒng)一的履約資金擔(dān)保，至關(guān)重要。為保護(hù)經(jīng)營(yíng)自由，應(yīng)盡可能建立多元化的履約擔(dān)保方式，供經(jīng)營(yíng)者根據(jù)自身情況選擇采用。第二，預(yù)付卡統(tǒng)一管制制度。憑卡或刷卡消費(fèi)（購(gòu)買(mǎi)）是預(yù)付式消費(fèi)的重要特征。預(yù)付卡統(tǒng)一管制涉及預(yù)付卡的使用期限或截止時(shí)間、預(yù)付卡的使用費(fèi)用、預(yù)付款余額的兌現(xiàn)、預(yù)付卡的信息披露四方面內(nèi)容。第三，服務(wù)消費(fèi)情形下消費(fèi)者的任意解除權(quán)。任意解除權(quán)與預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的長(zhǎng)期授信具有明顯的契合性，有必要在預(yù)付式服務(wù)消費(fèi)中賦予消費(fèi)者一種類(lèi)似于民法典第九百三十三條規(guī)定的任意解除權(quán)。第四，經(jīng)營(yíng)者的前合同信息披露義務(wù)。在達(dá)成預(yù)付式交易之時(shí)，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)把消費(fèi)者行使撤回權(quán)的條件、撤回期限、權(quán)利行使方式、權(quán)利行使后果、經(jīng)營(yíng)者的姓名或名稱及聯(lián)系方式等信息，告知消費(fèi)者。

總之，有必要通過(guò)修補(bǔ)現(xiàn)行有關(guān)預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)則，制定一部對(duì)消費(fèi)者具有系統(tǒng)保護(hù)功能的預(yù)付式消費(fèi)管理法。

（原文刊載于《政法論壇》2025年第6期）