工人日?qǐng)?bào)評(píng)論員　郭振綱

雇主責(zé)任險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)之外的商業(yè)保險(xiǎn)，在合理合法分擔(dān)用工主體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保障勞動(dòng)者職業(yè)傷害權(quán)益和維護(hù)穩(wěn)定社會(huì)等方面，發(fā)揮著積極作用。在我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度與勞動(dòng)關(guān)系高度關(guān)聯(lián)的背景下，工傷保險(xiǎn)制度對(duì)勞動(dòng)者的覆蓋和保障存在一定“敞口”。雖然新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障的推出一定程度起到彌補(bǔ)缺口的作用，但雇主責(zé)任險(xiǎn)作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，其作用依然十分重要。

據(jù)11月28日《工人日?qǐng)?bào)》報(bào)道，上海一家勞務(wù)公司為規(guī)避用工風(fēng)險(xiǎn)，投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)。然而，當(dāng)員工發(fā)生工傷事故后，公司卻要求先與受傷工人簽訂高于實(shí)際賠償額的協(xié)議，將虛高的“賠款”從公司賬戶轉(zhuǎn)入員工賬戶。“工傷賠償款”一到賬，公司就要求立即全額轉(zhuǎn)回。資金空轉(zhuǎn)記錄加上虛假協(xié)議，成為向保險(xiǎn)公司騙取高額理賠的關(guān)鍵依據(jù)。近日，上海市黃浦區(qū)人民法院經(jīng)審理依法對(duì)相關(guān)責(zé)任人作出了有罪判決。

雇主責(zé)任險(xiǎn)是用工單位投保的，約定其員工在勞動(dòng)過程中因工作原因遭受意外或患職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡的，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。雇主責(zé)任險(xiǎn)是工傷保險(xiǎn)之外的商業(yè)保險(xiǎn)，在合理合法分擔(dān)用工主體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保障勞動(dòng)者職業(yè)傷害權(quán)益和維護(hù)穩(wěn)定社會(huì)等方面，發(fā)揮著積極作用。

近年來，隨著用工形式的多元化，雇主責(zé)任險(xiǎn)受到不少用工單位的青睞，特別是在建筑、礦山等相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)被廣泛使用。相關(guān)調(diào)研報(bào)告顯示，雇主責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)成為保障勞動(dòng)者，特別是超齡勞動(dòng)者、勞務(wù)人員合法權(quán)益的一項(xiàng)重要保險(xiǎn)制度。但與此同時(shí)，雇主責(zé)任險(xiǎn)在現(xiàn)實(shí)運(yùn)作中也出現(xiàn)一些問題。比如，用工單位通過虛構(gòu)理賠范圍和數(shù)額，騙取保險(xiǎn)金的案例時(shí)有發(fā)生；雇主責(zé)任險(xiǎn)糾紛存在“同案不同判”現(xiàn)象；雇主責(zé)任險(xiǎn)保障范圍小于工傷保險(xiǎn)，無法覆蓋工傷事故的賠償支出等。上述現(xiàn)象的存在影響著雇主責(zé)任險(xiǎn)的功能發(fā)揮和有序發(fā)展。

現(xiàn)實(shí)中，制約雇主責(zé)任險(xiǎn)功能有效發(fā)揮的原因是多方面的。比如，一些保險(xiǎn)公司要求雇主責(zé)任險(xiǎn)必須實(shí)名制，而作為主要投保單位的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)以及一些職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高危的行業(yè)員工流動(dòng)性大，被保險(xiǎn)人和出險(xiǎn)人員往往難以一一對(duì)應(yīng)，影響了一些用工單位的投保積極性；有的用工單位將雇主責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)成免責(zé)工具，以勞務(wù)協(xié)議代替勞動(dòng)合同，以雇主責(zé)任險(xiǎn)代替工傷保險(xiǎn)，減損了員工的社保權(quán)益；個(gè)別用工單位將雇主責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)成牟利工具，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、擴(kuò)大理賠范圍等方式，騙取保險(xiǎn)金，制約了雇主責(zé)任險(xiǎn)的健康發(fā)展；一些保險(xiǎn)公司制定的雇主責(zé)任險(xiǎn)條款不科學(xué)，不能有效補(bǔ)償勞動(dòng)者的職業(yè)傷害損失，導(dǎo)致一些地方的雇主責(zé)任險(xiǎn)“叫好不叫座”等。

當(dāng)前，隨著新就業(yè)形態(tài)的蓬勃發(fā)展，勞動(dòng)者與用工單位的關(guān)系越來越多元，同時(shí)，隨著延遲退休制度的實(shí)施和“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展，部分超齡勞動(dòng)者進(jìn)入勞動(dòng)領(lǐng)域。在我國(guó)工傷保險(xiǎn)制度與勞動(dòng)關(guān)系高度關(guān)聯(lián)的背景下，工傷保險(xiǎn)制度對(duì)勞動(dòng)者的覆蓋和保障存在一定“敞口”。雖然新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障的推出一定程度起到彌補(bǔ)缺口的作用，但雇主責(zé)任險(xiǎn)作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，其作用依然十分重要。

讓雇主責(zé)任險(xiǎn)充分發(fā)揮其應(yīng)有功效，制度建設(shè)、機(jī)制完善和依法保障缺一不可。有關(guān)部門要加強(qiáng)雇主責(zé)任險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)，合理關(guān)照用工實(shí)際，使其能夠?yàn)橛霉挝缓蛣趧?dòng)者提供有效的安全保障；相關(guān)主體在雇主責(zé)任險(xiǎn)的投保、出險(xiǎn)、理賠等環(huán)節(jié)，要確保能夠及時(shí)、公平履行保險(xiǎn)合同約定的權(quán)利義務(wù)；用工單位要規(guī)范用工行為，加強(qiáng)安全生產(chǎn)培訓(xùn)，為勞動(dòng)者提供安全的工作生產(chǎn)條件，發(fā)生事故后應(yīng)及時(shí)報(bào)險(xiǎn)，按法律規(guī)定向員工賠償損失或積極配合員工向保險(xiǎn)公司索賠；司法機(jī)關(guān)在辦理雇主責(zé)任險(xiǎn)案件時(shí)，應(yīng)厘清用工關(guān)系的性質(zhì)，確?！巴竿小保瑢?duì)利用雇主責(zé)任險(xiǎn)牟利的不法分子予以嚴(yán)懲；保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)雇主責(zé)任險(xiǎn)的備案、履約等情況進(jìn)行有效監(jiān)督，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)完善相關(guān)條款等。

雇主責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)際上通行的一種保險(xiǎn)制度，在勞動(dòng)關(guān)系日趨多元和中企“出?！痹絹碓蕉嗟谋尘跋?，充分發(fā)揮雇主責(zé)任險(xiǎn)的功能重要且必要。期待相關(guān)方面高度重視雇主責(zé)任險(xiǎn)的實(shí)踐情況，采取有效措施，確保其沿著合法、合理、有序的軌道平穩(wěn)運(yùn)行。